Identitätshinterlegung (KYC)
KYC · AML · CDD · EDD · Identitätsprüfung · Kundenprüfung · Know Your Customer · Identitätsvalidierung
Definition
Die Identitätshinterlegung oder das 'Know Your Customer'-Verfahren (KYC) bezeichnet die obligatorische Identitätsprüfung von Käufern im georgischen Immobiliensektor. Sie dient der Einhaltung von Anti-Geldwäsche-Richtlinien (AML) und stellt sicher, dass Finanztransaktionen transparent und legal ablaufen. Banken, Notare und das öffentliche Register verlangen hierfür gültige Ausweisdokumente sowie oft Nachweise über die Herkunft der investierten Mittel, insbesondere bei Beträgen über der gesetzlichen Meldeschwelle.
In detail
Einführung in KYC im georgischen Kontext
Das Verfahren 'Know Your Customer' (KYC) ist ein integraler Bestandteil der Due-Diligence-Prüfung bei Immobilientransaktionen in Georgien. Es basiert auf dem georgischen Gesetz zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Ziel ist es, die wahre Identität der Vertragsparteien festzustellen und das Risiko illegaler Finanzaktivitäten zu minimieren.
Die Phasen der Prüfung
1. Identifizierung: Erfassung der persönlichen Daten (Name, Geburtsdatum, Nationalität, Passnummer) mittels eines gültigen Reisepasses.
2. Verifizierung: Abgleich der Daten mit offiziellen Datenbanken und physische Prüfung des Dokuments durch eine zertifizierte Instanz (Notar oder das 'Public Service Hall').
3. Mittelherkunftsnachweis (Source of Funds): Bei größeren Transaktionen, insbesondere im Hinblick auf den Erwerb einer Aufenthaltserlaubnis (Threshold 150.000 USD), fordern Banken Belege darüber, wie das investierte Kapital erwirtschaftet wurde (z.B. Gehaltsabrechnungen, Verkaufsunterlagen anderer Immobilien oder Dividendenbescheinigungen).
Beteiligte Institutionen
- Banken: Georgische Banken wie die Bank of Georgia oder TBC Bank führen die strengsten KYC-Prüfungen durch, bevor ein Konto für einen Nicht-Residenten eröffnet oder eine Überweisung für einen Immobilienkauf akzeptiert wird.
- National Agency of Public Registry (NAPR): Bei der Eintragung des Eigentumsrechts wird die Identität des Käufers erneut anhand des Reisepasses geprüft.
- Bauträger: Seriöse Projektentwickler unterliegen ebenfalls der Meldepflicht und müssen Basis-KYC-Daten ihrer Kunden für Audits bereithalten.
Dokumentenanforderungen
Für eine erfolgreiche KYC-Prüfung in Georgien benötigen Investoren in der Regel:
- Einen hochauflösenden Scan des Reisepasses.
- Einen Adressnachweis (Utility Bill), oft übersetzt und notariell beglaubigt.
- Gegebenenfalls eine Apostille, falls Dokumente aus dem Ausland stammen.
Georgian context
In Georgien wird KYC oft direkt im 'Public Service Hall' (Justizhaus) durchgeführt, wo Käufer und Verkäufer persönlich erscheinen oder durch bevollmächtigte Vertreter agieren. Ein wichtiger georgischer Aspekt ist, dass alle Dokumente, die nicht in georgischer Sprache verfasst sind, übersetzt und intern durch einen georgischen Notar beglaubigt werden müssen. Während Georgien für bürokratische Effizienz bekannt ist, haben sich die KYC-Anforderungen für internationale Überweisungen seit 2022 verschärft, um internationalen Sanktionsvorgaben und AML-Standards der FATF (Financial Action Task Force) gerecht zu werden. Insbesondere die Korrespondenzbanken georgischer Institute fordern heute detaillierte Nachweise.
Real example
Ein deutscher Investor möchte ein Apartment in Batumi für 160.000 USD erwerben, um eine Aufenthaltserlaubnis zu beantragen. Bei der Kontoeröffnung in Georgien verlangt die Bank nicht nur seinen Reisepass, sondern auch einen Nachweis über die Herkunft der Mittel, da der Betrag 150.000 USD übersteigt. Der Investor reicht seinen letzten Einkommensteuerbescheid und einen Depota notarisch beglaubigte Kopie des Kaufvertrags ein. Erst nach erfolgreichem KYC-Check wird die Auslandsüberweisung freigegeben und das Eigentum im öffentlichen Register auf seinen Namen eingetragen.
Common mistakes
- ×Verwendung eines Personalausweises statt eines Reisepasses für das Grundbuchamt.
- ×Unvollständige Dokumentation der Mittelherkunft bei Beträgen über 150.000 USD.
- ×Fehlende notarielle Beglaubigung der Übersetzung ausländischer Dokumente.
- ×Annahme, dass Barzahlungen ohne Identitätsprüfung möglich seien.
Frequently asked questions
Reicht ein deutscher Personalausweis für das KYC-Verfahren in Georgien aus?
Nein. Obwohl man mit einem Personalausweis nach Georgien einreisen kann, benötigt das öffentliche Register (NAPR) und die meisten Banken für den Immobilienkauf und das KYC-Verfahren zwingend einen gültigen Reisepass.
Wann wird eine 'Enhanced Due Diligence' (EDD) fällig?
Eine verstärkte Prüfung (EDD) erfolgt, wenn der Käufer eine politisch exponierte Person (PEP) ist, aus einem Hochrisikoland stammt oder die Transaktionssumme ungewöhnlich hoch ist bzw. von den typischen Einkommensverhältnissen abweicht.
Muss ich für KYC persönlich in Georgien anwesend sein?
Nicht zwingend. KYC kann auch über einen bevollmächtigten Vertreter (Power of Attorney) durchgeführt werden, sofern die Vollmacht apostilliert, übersetzt und in Georgien notariell beglaubigt wurde.
Was passiert, wenn die KYC-Prüfung der Bank fehlschlägt?
Wenn die Bank die Mittelherkunft oder die Identität nicht verifizieren kann, wird die Zahlung abgelehnt und an den Absender zurückgeschickt. Dies kann den Immobilienkaufvertrag gefährden, wenn Zahlungsfristen verstreichen.
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