Перевірка підсанкційних осіб та PEP (Politically Exposed Persons)
PEP · AML · KYC · OFAC · EDD · UBO · Sanctions Screening · PEP Screening · AML Background Check · Watchlist Screening
Definition
Процедура перевірки потенційного інвестора на його присутність у міжнародних санкційних списках (наприклад, OFAC, ЄС, ООН) та статус політично значущої особи (PEP). В Грузії це є обов'язковим етапом комплаєнсу в банках та нотаріальних конторах для запобігання відмиванню коштів та дотримання міжнародних стандартів фінансової безпеки.
In detail
Суть та мета перевірки
Sanctions and PEP Check є наріжним каменем політики KYC (Знай свого клієнта) та AML (Боротьба з відмиванням грошей). У контексті угод з нерухомістю в Грузії ця перевірка спрямована на ідентифікацію осіб, чиї активи підлягають заморожуванню, або осіб, чиє високе посадове становище несе підвищений корупційний ризик.
Основні складові перевірки:
1. Санкційні списки: Моніторинг баз даних, таких як OFAC (США), санкційний список ЄС, списки Великої Британії (UK HMT) та ООН. Потрапляння особи до цих списків практично унеможливлює проведення будь-якої фінансової транзакції через банківську систему Грузії.
2. PEP (Politically Exposed Persons): Перевірка на належність до категорії політично значущих осіб. Сюди відносяться президенти, члени уряду, високопоставлені військові, судді, а також члени їхніх родин та близькі соратники. Статус PEP не забороняє купівлю нерухомості, але вимагає застосування процедури EDD (Enhanced Due Diligence) — посиленої перевірки джерел походження капіталу.
3. Несприятлива медійна історія (Adverse Media): Аналіз публічних джерел на предмет причетності особи до фінансових злочинів, тероризму або організованої злочинності.
Процес перевірки в Грузії
Оскільки більшість угод у Грузії фіналізуються шляхом перерахування коштів через комерційні банки (наприклад, Bank of Georgia або TBC Bank), саме банк виступає головним контролером. Відділи комплаєнсу перевіряють як відправника, так і отримувача коштів, а також кінцевих бенефіціарних власників (UBO), якщо в угоді беруть участь юридичні особи.
Georgian context
Грузія прагне до інтеграції в європейське співтовариство та суворо дотримується рекомендацій FATF. Хоча реєстрація прав власності в Будинку Юстиції відбувається швидко, банківський сектор країни є надзвичайно консервативним щодо санкційних списків, особливо після 2022 року. Будь-які зв'язки з резидентами або структурами під санкціями США чи ЄС автоматично блокують транзакцію. Крім того, грузинські банки можуть відмовити в обслуговуванні, якщо походження коштів PEP не є абсолютно прозорим, навіть якщо сама особа не перебуває під санкціями.
Real example
Іноземний інвестор планує придбати апартаменти в Тбілісі вартістю {{data:unit_price}} USD. Під час відкриття рахунку в грузинському банку комплаєнс-офіцер виявляє, що батько інвестора обіймає посаду заступника міністра енергетики в іншій країні. Клієнту присвоюється статус 'PEP'. Це не блокує угоду, але банк вимагає надати додаткові документи (податкові декларації, виписки про дивіденди або договори продажу активів), щоб підтвердити, що кошти для інвестиції в Грузію отримані законним шляхом, а не внаслідок зловживання посадовим становищем.
Common mistakes
- ×Вважати, що статус PEP означає автоматичну заборону на купівлю нерухомості.
- ×Надання неповних відомостей про родичів, які займають державні посади.
- ×Відсутність підготовлених документів про джерело походження коштів (SOW) до початку транзакції.
- ×Сподівання, що використання криптовалют дозволить уникнути перевірки санкцій (біржі та P2P-платформи також проводять моніторинг).
Frequently asked questions
Чи може PEP купити нерухомість у Грузії для отримання ВНЖ?
Так, законодавство Грузії не забороняє PEP інвестувати в нерухомість, зокрема для отримання ВНЖ (від 150,000 USD). Однак інвестор повинен пройти процедуру Enhanced Due Diligence (EDD) у банку, довівши легальність своїх доходів за допомогою декларацій та банківських виписок.
Які саме санкційні списки перевіряють у Грузії?
Грузинські банки переважно орієнтуються на списки OFAC (США), Європейського Союзу (EU Consolidated List) та Великої Британії. Також перевіряються міжнародні списки терористів ООН. Списки можуть оновлюватися щодня.
Що станеться, якщо покупець потрапив під санкції після підписання договору?
У більшості стандартних контрактів з девелоперами в Грузії передбачені форс-мажорні обставини або спеціальні застереження щодо AML. Банківський переказ буде заблокований, а кошти можуть бути заморожені до з'ясування обставин. Продовження угоди з санкційною особою загрожує забудовнику та юристам втратою ліцензій та кримінальною відповідальністю.
Скільки часу займає перевірка PEP/Sanctions?
Для звичайних фізичних осіб вона відбувається миттєво через автоматизовані системи. Проте, якщо система знаходить збіг прізвища (false positive) або підтверджує статус PEP, ручний розгляд документів комплаєнс-відділом може тривати від 2 до 10 робочих днів.
Also available in: AR · DE · EN · ES · FR · HE · IT · KA · NL · RU · TR