Yaptırım ve PEP Kontrolü
PEP · AML · KYC · OFAC · EDD · UBO · Yaptırım Taraması · Siyasi Nüfuz Sahibi Kontrolü · AML Geçmiş Kontrolü · İzleme Listesi Taraması
Definition
Gürcistan'da gayrimenkul alımı sırasında uygulanan bu süreç, alıcının uluslararası yaptırım listelerinde yer alıp almadığını ve 'Siyasi Nüfuz Sahibi Kişi' (PEP) olup olmadığını belirleme işlemidir. Kara para aklamayı önleme (AML) mevzuatı kapsamında, finansal kurumlar ve bazen tapu daireleri tarafından işlemin yasallığını ve risk düzeyini teyit etmek amacıyla yürütülür.
In detail
Yaptırım ve PEP Kontrolü Nedir?
Yaptırım ve PEP Kontrolü, modern finansal sistemin ve gayrimenkul piyasasının güvenliğini sağlamak amacıyla uygulanan bir 'Müşterini Tanı' (KYC) ve 'Kara Para Aklamayı Önleme' (AML) prosedürüdür. Gürcistan, küresel finansal sistemle entegre olma çabaları kapsamında bu denetimleri sıkı bir şekilde uygulamaktadır.
İnceleme Kapsamı
Bu denetim süreci temel olarak iki ana sütuna dayanır:
1. Yaptırım Taraması (Sanctions Screening): Alıcının veya satıcının; OFAC (ABD), AB, Birleşmiş Milletler veya benzeri uluslararası kuruluşlar tarafından yayınlanan yaptırım listelerinde bulunup bulunmadığı kontrol edilir. Bu listeler terörizm, insan hakları ihlalleri veya savaş suçları gibi nedenlerle kısıtlanmış kişi ve kurumları içerir.
2. Siyasi Nüfuz Sahibi Kişi (PEP) Kontrolü: Mevcut veya geçmişte önemli bir kamu görevinde bulunan kişilerin (devlet başkanları, bakanlar, yüksek yargı üyeleri vb.) ve bunların yakın aile üyelerinin tespiti yapılır. PEP olmak, bir işlemin reddedileceği anlamına gelmez; ancak bankaların 'Geliştirilmiş Durum Tespiti' (EDD) uygulamasını gerektirir.
Gayrimenkul Alımındaki Rolü
Gürcistan'da bir mülk satın alırken, yatırım miktarı ne olursa olsun (örneğin oturum izni eşiği olan 150.000 USD seviyesinde bir yatırımda dahi), bankalar para transferi sırasında bu kontrolleri gerçekleştirir. Eğer alıcı yüksek risk grubunda görülürse, fonun kaynağının (Source of Wealth) çok daha detaylı kanıtlanması istenir. Süreç, sadece bireyleri değil, mülk alan şirketlerin Nihai Faydalanıcılarını (UBO) da kapsar.
Georgian context
Gürcistan, Avrupa Birliği ile olan derinleşen ilişkileri ve kara para aklamayı önleme konusundaki uluslararası taahhütleri nedeniyle özellikle son yıllarda yaptırım kontrollerini oldukça ciddiye almaktadır. Gürcistan bankaları (özellikle TBC ve Bank of Georgia), uluslararası muhabir bankacılık ağlarını korumak adına, yaptırıma tabi bölgelerden veya kişilerden gelen transferleri doğrudan reddetme eğilimindedir. Gayrimenkul yatırımcıları için 150.000 USD üzerindeki işlemler, hem bankacılık sektörü hem de Adalet Evi (Public Service Hall) kayıtları sırasında dolaylı olarak bu tür bir denetim mekanizmasına tabidir.
Real example
Yabancı bir yatırımcı, Batum'da deniz manzaralı bir rezidans için {{data:price}} tutarında bir ödeme yapmak istediğinde, Gürcistan'daki alıcı banka transferi geçici olarak durdurur. Yatırımcının isminin, uluslararası bir kısıtlama listesinde olup olmadığı taranır. Yatırımcının kendi ülkesinde bir belediye meclis üyesi (PEP) olduğu tespit edilirse, banka 'Geliştirilmiş Durum Tespiti' başlatarak yatırımcıdan son 12 aya ait banka hesap dökümlerini ve servetinin kaynağını açıklayan belgeleri talep eder. Belgeler onaylandıktan sonra işlem tamamlanır.
Common mistakes
- ×Sadece devlet başkanlarının PEP sayıldığını düşünmek.
- ×Banka kontrollerinin sadece Gürcistan yerel listeleriyle sınırlı olduğuna inanmak.
- ×Fonun kaynağına dair belgeleri (maaş bordrosu, temettü gelirleri vb.) hazırlamadan büyük transferler başlatmak.
- ×Uluslararası yaptırımların sadece siyasi figürleri kapsadığını sanmak.
Frequently asked questions
PEP olmam mülk almamı engeller mi?
Hayır, 'Siyasi Nüfuz Sahibi Kişi' (PEP) olmanız mülk almanızı yasaklamaz. Ancak Gürcistan bankaları, bu durumu 'yüksek risk' olarak sınıflandırır ve paranın yasal yollarla kazanıldığını kanıtlamanız için daha fazla evrak (Geliştirilmiş Durum Tespiti) talep eder.
Gürcistan'da mülk alırken UBO kontrolü neden yapılır?
Eğer mülkü bir şirket adına alıyorsanız, yasalar gereği bu şirketin arkasındaki gerçek şahısların (Nihai Faydalanıcı - UBO) kimliğinin belirlenmesi gerekir. Bu, gerçek kişilerin yaptırımlardan kaçınmak için şirketleri 'paravan' olarak kullanmasını engellemek içindir.
Sanctions ve PEP Check ne kadar sürer?
Otomatik yazılımlar sayesinde temel tarama saniyeler içinde tamamlanır. Ancak banka incelemesi gerektiren şüpheli bir durum veya PEP statüsü varsa, manuel inceleme süreci 3 ila 10 iş günü arasında uzayabilir.
Bankadan bağımsız olarak tapu dairesi bu kontrolü yapar mı?
Gürcistan Adalet Evi (Public Service Hall), mülkiyet kaydı sırasında kimlik doğrulaması yapar. Ancak asıl finansal ve yaptırım taraması finansal sistem (bankalar) üzerinden gerçekleştirilir. Tapu dairesi, suç gelirleriyle ilgili bir şüphe durumunda ilgili makamlara bildirimde bulunmakla yükümlüdür.
Also available in: AR · DE · EN · ES · FR · HE · IT · KA · NL · RU · UK