AML-комплаєнс у Грузії

Законодавча база та органи регулювання

Система AML (Anti-Money Laundering) у Грузії базується на Законі «Про сприяння припиненню відмивання грошей та фінансування тероризму». Основним регулятором є Служба фінансового моніторингу (FMS), яка збирає та аналізує інформацію про підозрілі транзакції. Також значну роль відіграє Національний банк Грузії (NBG), який встановлює жорсткі директиви для комерційних банків щодо перевірки іноземних капіталовкладень.

Процедура KYC (Know Your Customer)

Будь-яка особа, що планує придбати нерухомість або відкрити банківський рахунок у Грузії, повинна пройти процедуру ідентифікації. Вона включає:

1. Надання закордонного паспорта.

2. Підтвердження адреси проживання.

3. Заповнення детальних анкет про характер майбутніх операцій.

4. Перевірку за списками санкцій та списками PEP (політично значущих осіб).

Джерело походження коштів (SOF) та статків (SOW)

Для транзакцій, що перевищують встановлені банками пороги (зазвичай від {{data:aml_threshold}}), інвестор зобов’язаний документально довести легальність грошей. Документами-підтвердженнями можуть бути:

• Довідки про доходи та сплату податків.
• Договори від продажу активів (нерухомості, акцій).
• Дивідендні звіти або виписки з брокерських рахунків.
• Договори дарування або документи про спадщину.

Роль суб’єктів моніторингу

У Грузії під дію правил AML потрапляють не лише банки, а й:

• Нотаріуси: Перевіряють сторони угоди та повідомляють про підозрілі операції.
• Рієлтори та девелопери: Зобов'язані вести внутрішній комплаєнс-контроль при готівкових та безготівкових розрахунках.
• Публічний реєстр: Фіксує право власності лише після підтвердження оплати через банківську систему в більшості випадків.

Іноземний інвестор вирішує придбати апартаменти в Батумі вартістю 160,000 USD. При спробі переказати кошти з іноземного рахунку на рахунок забудовника в грузинському банку, відділ комплаєнсу блокує транзакцію до надання пояснень. Інвестор надає виписку з банку за останні 6 місяців, податкову декларацію, що підтверджує прибуток від власного бізнесу, та договір купівлі-продажу об'єкта. Після перевірки документів (займає 2-5 робочих днів) банк дозволяє зарахування коштів. Оскільки сума перевищує 150,000 USD, інвестор також отримує право претендувати на інвестиційну посвідку на проживання.