Відкриття банківського рахунку в Грузії

Банківська система Грузії

Банківський сектор Грузії характеризується високим рівнем цифровізації та домінуванням двох найбільших установ, акції яких торгуються на Лондонській фондовій біржі (TBC Bank та Bank of Georgia). Для іноземних інвесторів відкриття рахунку є критичним етапом для проведення операцій з нерухомістю, отримання ВНП та ведення бізнесу.

Процедура та комплаєнс (KYC/AML)

Незважаючи на ліберальний імідж, Грузія суворо дотримується міжнародних стандартів боротьби з відмиванням коштів (AML). Процес відкриття рахунку для нерезидента зазвичай включає:

1. Подання анкети KYC: Детальна інформація про рід діяльності, джерела доходу, очікувані обороти та зв'язки з країнами під санкціями.

2. Документальне підтвердження: Надання виписок з іноземних банків, трудових контрактів або документів про продаж майна.

3. Розгляд заявки: Може тривати від {{data:min_days}} до {{data:max_days}} робочих днів.

Типи рахунків та валюти

Стандартний рахунок у грузинському банку є мультивалютним. Це означає, що під одним номером IBAN клієнт фактично має субрахунки в ларі (GEL), доларах США (USD), євро (EUR) та іноді в британських фунтах (GBP). Внутрішні перекази зазвичай здійснюються в GEL, тоді як угоди з нерухомістю часто прив'язані до USD, хоча фактична оплата може вимагати конвертації.

Переваги для нерезидентів

• Відсутність CRS (на даний момент): Грузія почала процес приєднання до автоматичного обміну податковою інформацією (CRS), але повне впровадження має свої особливості.
• Дистанційне відкриття: Можливе за довіреністю (POA), проте багато банків зараз вимагають особистої присутності або проходження верифікації через відеозв'язок.

Іноземний інвестор планує придбати апартаменти в Батумі вартістю {{data:property_value}} USD. Оскільки забудовники приймають платежі тільки на банківські реквізити, інвестор звертається до грузинського банку. Він надає закордонний паспорт та виписку з банку своєї країни за останні 6 місяців. Після сплати комісії за розгляд заявки (зазвичай {{data:application_fee}} GEL) та схвалення комплаєнс-відділом, він отримує реквізити мультивалютного рахунку. Кошти переводяться через SWIFT, конвертуються в потрібну валюту (якщо необхідно) і перераховуються забудовнику з мінімальною комісією всередині країни.